2012年，國際反洗錢組織和中國人民銀行開始提出由“規則為本”轉向“風險為本”的反洗錢工作原則和要求，對金融機構的反洗錢工作提出了更高要求。

近年來，中國人民銀行對金融機構開出多個巨額罰單，說明金融機構在履職反洗錢義務時存在各項合規性和有效性問題。

本課程從“風險為本”的概念開始，詳細講解了金融機構應該如何從各個方面有效識別風險、評估風險、管理風險，并輔以大量的洗錢可疑案例進行分析，從而幫助金融機構更加合規、有效地開展和履行反洗錢義務，避免行政處罰，為金融機構的穩健經營和發展提供堅實的基礎和有力的保障。

1、通過學習“風險為本”的反洗錢履職要求，強化對洗錢風險的認識；

2、梳理目前各金融機構在反洗錢工作方面存在的問題，提高金融機構反洗錢工作的合規性和有效性；

3、通過可疑洗錢案例分析，強化金融機構反洗錢工作的履職能力。

第一講：洗錢風險的認識和“風險為本”的涵義

一、“規則為本”向“風險為本”的轉變

二、FATF對中國的第四輪評估報告

1、中國反洗錢體系有效性評估

2、中國反洗錢體系合規性評估

3、互評估報告指出的主要問題和缺陷

4、建議采取的優先行動

三、對洗錢、恐怖融資風險的理解

四、認識風險的途徑和信息來源

1、外部來源

2、內部來源

五、緩解風險的措施

案例1：外國自然人特別盡職調查

案例2：異地開戶客戶盡職調查

六、對恐怖融資風險的認識

1、恐怖組織

2、涉恐資金流轉

第二講：金融機構“風險為本”的反洗錢履職義務、洗錢風險管理與工作實務

一、構建有效的內部控制體系

1、董高監對洗錢和恐怖融資風險的認識和合規管理能力

2、反洗錢領導小組的議事規則和運作

3、機構、產品/業務、渠道的洗錢風險評估與管理

4、各項反洗錢制度、實施細則的全面性、合規性、有效性

5、內部審計和常規檢查

6、培訓與宣傳

二、客戶風險等級分類與強化盡職調查

1、構建風險指標體系的方法

2、客戶風險評級與定期審核的流程與實效性

3、高風險客戶的類型和強化盡職調查措施

4、風險評級結果的運用

三、金融機構反洗錢履職義務和工作實務

1、客戶身份識別

（1）初次識別——把好客戶準入關

1）初次識別的步驟：了解、核對、登記、留存

2）防范冒名和虛假證件開戶風險與案例分析

案例1：職業開卡人冒名開戶案例

案例2：偽造假證開戶案例

3）客戶開戶環節存在的常見風險識別與管控

案例：非大陸用戶異常開戶案例

4）個人客戶身份識別和信息登記的主要問題

5）各項業務的風險點： 開戶、一次性業務、代理、匯款、批量開卡等客戶身份識別的合規要點

6）非自然人客戶信息登記的主要問題和受益所有人識別方法

2、持續識別

（1）傳統概念中的持續識別

（2）持續盡職調查的新涵義

案例1：某建筑設計事務所批量代發“分紅款”

案例2：某證券營業部“投資者風險測評問卷”

3、重新識別

（1）重新識別的可操作性

（2）重新識別的有效性

4、客戶身份資料及交易記錄保存的基本原則

（1）完整性原則

（2）一致性原則

（3）便捷性原則

（4）合理性原則

5、大額交易和可疑交易報告

（1）2016年3號令《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》重點解讀

（2）避免大額交易的多報、錯報和漏報

（3）合理懷疑+勤勉盡責的有效的可疑交易報告工作體系

（4）2017年99號文件和117號文件解讀

第三講：可疑案例分析

1、涉嫌逃稅洗錢案例分析

2、涉嫌毒品洗錢案例分析

3、涉嫌走私洗錢案例分析

4、涉嫌網絡賭博洗錢案例分析

5、涉嫌網絡傳銷洗錢案例分析

6、涉嫌地下錢莊洗錢案例分析